刷卡分期免利率 隱藏手續費開辦費 分期手續費 共收17%利息

 

開辦費 分期手續費 共收17%利息
周日投資王
刷卡分期還，不再是零利率，銀行公會規定將增列刷卡分期的借款總成本，每借10萬元、分12期還，換算借款總成本的年息率達16.92%。
刷卡分期還，不再是零利率，銀行公會規
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刷卡分期還，不再是零利率，銀行公會規定將增列刷卡分期的借款總成本，每借10萬元、分12期還，換算借款總成本的年息率達16.92%。圖片: 1 / 1
【廖珮君╱台北報導】銀行看準投資人周轉需求，頻傳簡訊給民眾「刷卡分期付款、零利率」卻未告知須收取手續費，引發關注。銀行主管說，所有貸款產品隱藏手續費，刷卡分期金，須收取每月分期手續費和開辦費，若卡友借10萬元再分12期，成本達9400元，借款總成本近17%，比一般個人小額信貸10%還高。
小心留意
銀行借款總成本百分率（APR）揭示規定，是在2006年初上路，各銀行須在銀行網頁上、廣告宣傳上揭露各項貸款的總成本，此舉猶如讓銀行將價格、底牌攤在檯面上，讓借款人比價更容易，惟2年後，銀行強打新種業務「刷卡分期金」，還標榜分期零利率，總成本揭示規定名存實亡。
酌收1~3%分期手續費
外界關切聲下，刷卡分期金業務龍頭，花旗銀行日前主動向銀行公會提案，建議將刷卡分期金與一般信用卡預借現金區分，並增列總費用年百率。
如以貸款期間1年（12期）、貸款10萬元、每月手續費為核准金額0.7%（1年費用8400元），加上1000元開辦費，換算總成本為16.92%，與其他貸款產品相較，僅低於雙卡20%高息，也就是說，卡友每借10萬元，總借款成本高達16920元，正式打破分期零利率迷思，借錢代價不菲。
花旗單月放款34.5億
「刷卡分期預借現金」最大特色是先給卡友一筆錢、再分期攤還，每期付款金相同，銀行只收約1~3%的分期手續費，比動用一般信用卡的預借現金費用，採借款金額的3.5%再加100元還低，但卡友若沒按期全數繳清（須納入最低應繳額），就立即轉催收。
如花旗銀「活用雙享金」、中信銀「分期靈活金」、永豐信用卡「易通財」等均是，甚如永豐信用卡近期推出的「鈔幸福」預借現金專案，每期繳款金剩最低應繳金額2%，也就是說，若借6萬元、分6期，過去得按期還掉1萬元、現在卡友只須還1200元，大大減輕卡友負擔、但銀行吃呆帳的風險卻反向增加。
據金管會統計，市場最大預借現金放款銀行是花旗銀行，單月放款約34.5億元，市佔率3成居冠，第二大是中國信託商銀放款24.7億元，兩家銀行放款加總就已佔市場預借現金2╱3強，又多是以推「分期預借現金」專案，殺出重圍，尤其花旗銀行單月預借現金更以15%的高成長，引發矚目。
花旗銀信用卡部副總李懿哲說，銀行是從信用卡友中，挑好客戶推預借現金專案「這是好事、也是正確做法」，挑好客戶給低利率，違約率也極低，他說花旗銀控管信用額度，內部是以個人月收入的17倍為上限，比法令規範的22倍還低，預借現金成長率偏高，應是過去各銀行保守放款時，花旗銀仍穩健成長。
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各貸款產品總費用概況
註：信用卡預借現金，分為「一般循環動用」及「分期償還」，前者卡友每月僅需支付最低應繳額，未繳清者滾20%高息，後者須按期數平均攤還，未繳清者就催繳
資料來源：銀行公會