分期信用卡零利率 暗藏玄機~選對分期期數外 還要留意手續費帳務管理費 才能真正享受免息

分期信用卡標榜「零利率」，小心暗藏手續費、帳務管理費，而且要選對分期的期數，才能真正享有零利率；此外，持卡人要注意，不要高估自己分期還款能力，以免繳不出錢，還得額外負擔高達18%的循環利息費用。
發卡行對信用卡的取名或宣傳，常打零利率口號，一不小心就引發持卡人的誤解，甚至衍生消費糾紛，向消基會投訴；為了避免不必要爭議，銀行信用卡部主管提醒，持卡人填寫申請書或拿到新卡時，最好看清楚相關條文或費率表格，必須善用銀行給予的優惠條件，才能真正享有零利率。

以大眾銀行的分期卡為例，持卡人如果不想支付手續費，只要還款能力許可，務必選擇六期分期，保證可以享受手續費全免優惠；若分期超過六期以上，第七期起開始，每期就需繳交當時單筆消費金額1%的手續費；而聯邦銀行的分期0利卡，則是金額必須在2,000元以下，才不收帳務管理費。
由於消費者意識高漲，不少發卡行選擇在申請書上，以表格、圖示標示，六期手續費、帳管費的收取方式。
大眾銀信用卡部協理柳文龍指出，不少百貨公司、大型賣場會與信用卡公司合作，推出分期付款服務，不過，最大的缺點是，當消費者上門時，才發現沒有該合作銀行的信用卡。
而銀行專以「分期」為目的的信用卡，通常沒有消費通路上的限制，甚至持卡人想分幾期，就能分幾期，更彈性的選擇，可減輕物價上漲的壓力。而市面上推出的分期卡，包括第一銀的由你分期卡、大眾分期卡、永豐銀的分期愛現卡與聯邦銀分期0利卡等。
主管分析，信用卡分期以六或12個月最普遍，若要收取手續費，費率也大不相同，原則上分期時間愈長，手續費成本愈高，目前六期手續費水準約為0%至5%，12期則為5%至10%。
柳文龍以自己搬家、買多項單價較高的家電為例，他偏向找常往來的商家一次購足，在價格折扣上較大型通路便宜許多；另外，選用銀行給予六期、零利率的優惠方式繳款，減輕不少當月付款的負擔。
而消費者面對賣場提供的分期，不妨先以每期應繳款項乘以期數，若高於一次繳清的金額，即代表分期有手續費成本；手續費費率最簡單的計算方式，就是將總繳款成本減去商品原價後，即可算出。